许多朋侪会问，自己缴纳社保这件事情靠谱吗？她姐想起了一个朋侪刘大胖，他也是这种情况。大胖在小学门口搞了一个小饭桌，生意做得有声有色，为了降低成本没有注册公司，也就没有措施缴纳社保。

他以为特别不踏实，就找了另外一个朋侪公司，冒充谁人公司员工，公司为他缴纳五险，他自己负担小我私家部门和公司部门。每月根据3500的人为尺度缴纳社保，他给那家公司1500元成本，都是朋侪没有手续费之类的。她姐就借大胖给大家算一算这笔账到底划不划算。011500元的社保缴费组成如果他是这个公司的员工，他只需要肩负小我私家部门，也就是3500*10%＝350；公司肩负3500*32%＝1120现在他即要负担小我私家缴费部门的350，也要负担公司部门的1120，也就是合计1470元。

每月支付1500可以获得什么？刘大胖特别在意医疗，其次是养老，失业和工伤他以为没有一点用途。生育险虽然能报销一些医疗用度，可是一辈子就用那么一次万八千块的事儿，有没有都无所谓。

这笔买卖到底划算吗？1.养老公司缴费3500*20%＝700；小我私家缴费3500*8%＝280元。小我私家缴费的280元，进入小我私家账户（虽然你现在不能拿走），但账户的钱永远都是你的钱，等到切合条件（退休、身故、移民等）后，可以逐步领走或者一次性领走。

公司缴纳的700元，进入统筹账户（都被现在领取养老金的人拿走了），但这部门作为重要依据，盘算你未来可以领取的养老金。1.养老金=基础养老金+小我私家账户养老金2.小我私家账户养老金=小我私家账户储存额÷计发月数3.基础养老金 =（社平人为+本人指数化人为）÷2×缴费年限×1%要知道小我私家人为金额，小我私家人为增长率；社平人为、社平人为增长率，退休年龄、新的退休政策对应的技法月份，许多假设，而且很大的不确定性，盘算出来的误差也会比力大。

所以一般都用养老金替代率来权衡退休金的水平。现在养老金替代率在35%左右（思量到养老金劫富济贫的功效，高人为的替代率更低，低人为的替代率更高）刘大胖这种根据最低人为水平缴纳的，替代率应该可以高一些到达40%。每月根据28%交钱，以后根据40%领钱。

根据现在30岁的年龄，60岁退休，平均投资年限（60-30）／2=15年。15年，多领取12%占本金28%的42%。平均每年2.8%。

也就是说每年不要缴纳养老保险，而是根据约莫2.8%的投资收益，就可以到达养老金的效果。而现在五年期国债的利率在4.22%。

2.医疗划算吗？医疗保险每月缴费3500*12%＝420元，一年5040元。那么，30-60岁每年缴纳5040元，可以享受哪些福利呢？30岁到身故，住院、门诊可以报销一定比例。根据人均寿命85岁盘算，一共85-30=55年。

平均每年的保费在5040*30/55=2800元左右。2800元我们能购置到既能报销门诊也能报销住院的医疗险吗？而且还是保证一连投保和带病投保的商业医疗险吗 ？！肯定没有，任何商业医疗保险都不能保证续保，也不能带病投保。那有没有替代的方案？有，新农合或者城镇住民和医疗保险。以北京市为例。

北京市2018年度城镇住民医疗保险，劳动年事内住民每年缴费300元。可以获得如下保障。

城镇住民相对于城镇职工的报销比例稍微低一点，每年需要缴费，停止缴费保障就终止了。但价钱却只有城镇职工的十分之一，性价比更高。城镇职工报销比例如所示：但城镇住民医疗保险有个户籍所在地的限制，异地就医基本不能使用。

刘大胖是非当地户口，如果到场户籍地的医疗保险，在当地看病不能报销，可以管理异地就医，但手续很是繁琐，报销比例也相应的降低；城镇职工的医疗保险没有此项限制。3.生育津贴划算吗？生育津贴一般是4个月的小我私家人为，根据25岁到场事情，55退休盘算。

刘大胖需要每月肩负公司的0.8%。30年一共就是：30年＊12个月／年＊0.8%＊月人为＝2.88＊月人为也就是交了2.88月，领了4个月。

只是多数人都是交了几年就先领取了，然后再缴纳更多的年限，在她姐看来有点零存整取的意思。这笔买卖并不划算，可是作为“漂一族”为了享受医疗保险待遇，这是唯一的选择。

如果是户籍人口可以购置城居保。短期中断可以挂靠，如果恒久都有五险一金，只是一小段时间没有，可以思量。

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